外资银行的自贸区新生意


上海自贸区的金改政策，明显拓宽了外资银行的业务链。
在7月4日的第二批金融创新案例发布会上，美国最大银行之一的花旗银行展示了他们的自贸区新业务：帮助瑞士制药巨头罗氏药业通过它们在自贸区内的企业，为它实施经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算。（回复数字“102”，可见《上海自贸区金改二期“最值钱”的7个案例解盘》。）
这单业务对于总部企业尤其是跨国公司具有示范意义。因为根据这一新政策，跨国公司就能更便利地把它们中国公司的资金，接入全球资金链，进行统一管理，集中收付、轧差结算，可以明显提升企业的资金使用效率，降低跨境收付以及汇兑的成本。
更为关键的是，上海自贸区管委会副主任戴海波在当天的发布会上明确表态：下一阶段，不管是不是外资企业总部——即便对那些还达不到上海市认定的“总部”标准的企业——大概有三四百家，只要这些企业真正有营运功能，就将给它们提供人民币跨境集中收付等政策支持。
这意味着，“人民币跨境集中收付和轧差净额结算”业务，将惠及更多外资企业。这也是自贸区邮报今天重新总结这侧案例的初衷。
以下内容，是基于花旗银行上海分行副行长、自贸区支行行长张晓萌7月4日在前述发布会上的演讲，由自贸区邮报再加工整理而成。
 
集中收付和轧差
一堆概念，先集中解释一下。
集中收付其实就是集团内部子公司的账务，都交由集团内部银行统一管理，统一对外进行代收代付，然后集团企业内部之间，自行再去结算。这么做的好处很明显，一是增加了集团的控制力，包括外汇控制，贷款控制，现金流控制等。二是对这些集团内部公司来说，等于把所有的诸如汇兑风险等都集中到了集团内部银行身上了，下属子公司不再承担这类风险。
轧差则解决了重复结算的问题。假设我这家集团旗下两个公司，一个今天有10元付款，一个今天有8元的收款。如果没有轧差，今天就是10元的购汇和8元的结汇，一来一去就是18元的结汇。但如果我做了轧差，我内部销下账，只要2元的购汇。这个内部结算、内部销账的过程，其实就是轧差了。
轧差结算还有一个好处，以前企业账上可能要备有10元（反正不是18，这个不难理解），而现在只要2元就可以了。企业的资金效率因此大大提高了。
总的来说，现在集中收付和轧差结算是不分家的，自贸区邮报把它们分成两个问题说，是为了充分说明方便理解。




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