在我国，不管是非形式的小额信贷机构还是试点的小额公司，都有着各自的优点和缺点，我们应该根据其各自的具体情况提出具体的发展战略，覆盖面和可持续发展是互相促进的两个方面，是可以兼容的，非形式的小额信贷组织可以在发挥其覆盖面优势的同时，多解决可持续发展的问题，而试点的小额公司可以在保持其商业运作的基础上，多注意其社会责任感的体现，两种组织形式不一定要按照某种固定的模式发展，可以在侧重某方面的同时，适时兼顾另一方面，发挥出组织自身的特色

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政策建议：建立小额的偿还机制，现行的小额偿还依靠两种方式，一是抵押物，二是多人联保，小额是低收入者，如果真将其仅有的抵押物进行清偿，更会造成低收入者的贫困，这与小额的宗旨是相悖的。所以，如果将低收入者的未来的收益纳入偿还体系，或者建立风险保证金制度，由担保人和借款人拿出一部分保证金进行担保，既可以减少者的风险，又不会对借款者造成多大的损失。

 小额(MicroCredit)是以个人或家庭为核心的经营类，的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额是微小在技术和实际应用上的延伸。 小额在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。