北京钱方银通科技有限公司（以下简称“钱方”）的产品是一款移动APP刷卡器——“钱方支付”，简单来说就是通过一个读卡器与手机连接，将手机变成移动POS机，满足广大无法安装POS机的中小商户或者个人的需求。

为什么要做这样一款产品？

“Square出现之前，我们的投资人就知道会有这么一个产品，找到钱方现在的CEO冯炜权，向他了解移动支付在中国的情况。2010年6月份，我们用了半年的时间走访了一些银行商户和做POS机的企业，去了解他们的需求，我们确信在中国移动支付产品的市场非常大，虽然有一定的推广难度，但是大的方向并没有错”。钱方的联合创始人李英豪介绍了“钱方支付”产生的缘起。

钱方的CEO冯炜权曾任万事达卡大中华区总裁，核心团队中有前MasterCard、易查的高管，也有来自IBM、中興、摩托罗拉、百度、腾讯等公司。三个创始人都是做支付出身，有超过20年的支付行业经验。

目标用户？

他们了解到目前中国国内有6000-7000万的大商户、小商户，以及小微商户，但却只有300万的商户有POSE机。

对于小商户来说，银行服务很难覆盖，使用POS机成本高。银行一般给商户免费安装POS机，但商户需要交纳500至1000元的押金，如果交易额低于一定标准，还需交纳500至1000元年费，然后每笔交易收取一定比例的手续费，千分之几至百分之几不定，因行业而异。

“解决小商户不能让客户刷卡的问题，这是个巨大的市场空白，而且还是一片蓝海”。钱方提出的解决方案是，只要一个智能手机或平板电脑，再加一个钱方刷卡器，就能随时随地进行收款。它的优点是比无线POS机及网上支付成本更低，并且还可以提供增值服务。

“我们为小微型商户、移动商户及个人用户提供收款解决方案。像小区里面的便利店、美容美发店、外卖店以及卖鲜果的网店都可以与我们合作”。

怎么操作？

在智能手机上安装钱方的应用，先打开APP，通过连接线与钱方的刷卡器连接，在手机上输入金额，在刷卡器上刷卡，输入密码、确认，手机上签名，就完成支付了。还可以选择用短信接受凭条还是电子邮件接受凭条。李英豪不止一次这样演示。这个应用工具支持所有带银联标识的信用卡和借记卡。

不仅如此，通过云管理平台，老板在家里或者店面以外的任何地方，随时都可以查询交易记录、收款金额、资金报告等，了解商店的销售和账目情况，一目了然。

李英豪强调，钱方的移动APP刷卡器有三个核心特点，第一，申请非常方便，通过网上申请就可以进行；第二个卡号、密码、金额全部通过这个硬件加密，非常可靠。第三，快速照相。

另外，下一代产品除了收款之外，还有收银机项目，通过一个屏保方案，基本上可以代替很大的传统POSE机。

创新点在哪里？

据李英豪介绍，Square的刷卡器就是单一刷卡头，只解决了手工输入卡号的问题。但在中国，对密码的保密性要求很高。把密码在别人的手机上输入，心理上肯定不放心。所以“钱方支付”是带密码键盘的，安全性要高很多。另外，相对于一台移动POSE机2000到3000的价格，钱方读卡器的成本价不超过200块钱。

在操作流程方面，“钱方支付”的设计接近POS机，“我们把原本POS机的流程研究透了，将一些我们觉得在智能手机上不合理的部分修改，包括交互和操作，同时，我们还把对用户的培训做在APP里，让用户拿到读卡器很容易上手，可以实现‘傻瓜式’"使用。等我们的产品真正大规模地投入使用，还需要用户进行反馈，只有这样才能更好地改善我们的产品。”

用户使用钱方读卡器要遵循几个步骤，和POS机类似。“第一步登录，之后POS机要点按钮刷卡，而我们则是做得更为直观。”而且，在签名环节会给出弹窗提示，请商户对顾客的签名进行比对，这是POS机不具备的功能。

盈利方式是什么？

“我们想小商户收的点数和银行点数是一致的”，李英豪介绍，一方面，会向用户收取一点手续费；另一方面，提供增值服务。“收银宝是我们的第一代产品，后面我们会有给一些小商户的服务，到最后我们希望通过一个平台开放，为中国小微商户提供一站式平台服务”。