金融牌照申请丨美团拿下保险经纪牌照要改行卖保险了？
在腾讯、阿里、百度、京东纷纷布局互联网保险市场之后，越来越多的互联网细分龙头企业向着保险这个传统金融领域雄心勃勃而来，意欲何为？开拓者也好，搅局者也罢，新兴的互联网企业纷纷参与甚至融入到传统的金融领域里，又能给这个专业到甚至艰深的保险市场带来怎样的格局变化呢？
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2月24日，保监会批复了3家保险中介机构牌照。根据批复，重庆金诚互诺保险经纪有限公司可以在国内除港澳台以外的所有区域经营保险经纪业务。这个听上去平凡的公司，背后却大有门道，因为它是做外卖起家的美团点评旗下全资子公司。
这意味着，在BAT之外，又一家互联网细分领域的龙头企业杀进了保险中介市场，继支付、小贷、民营银行牌照之后，美团又将保险经纪牌照收入囊中，美团在进军金融领域的道路上再进一步。
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1美团金融版图再拓疆土
美团进军金融领域，早已不是什么新鲜事。
2016年，美团点评相继拿下小额贷款牌照以及第三方支付牌照，随后开始布局小贷业务和第三方支付。美团小贷致力于解决小微企业，特别是餐饮类企业“贷款难”、“贷款贵”的问题。
在此之前，美团也曾企图与支付宝、微信支付一样，通过支付系统完善其金融生态圈。但苦于无支付牌照，美团支付在推出后即遭到举报，称其涉嫌非法经营，央行随即约谈并叫停了美团支付。2016年9月，美团金融正式宣布全资收购第三方支付企业钱袋宝，曲线获得第三方支付牌照。
2月24日，保监会网站披露的批复文件显示，同意重庆金诚互诺保险经纪有限公司（金诚互诺保险）在中华人民共和国行政辖区（港、澳、台除外）经营保险经纪业务。
根据工商信息显示，金诚互诺保险为天津三快科技有限公司的全资控股子公司，而天津三快科技有限公司的单一股东为北京三快科技有限公司，即美团网，法定代表人为美团网创始人兼CEO王兴。这也就意味着，美团网再次收获一张金融牌照，开始正式进军保险经纪市场。
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2美团涉足保险行业，跟风还是另有目的？
进入保险行业，一般可以通过两种方式，一种是设立保险公司，比如阿里巴巴和腾讯目前都已参与投资设立了保险公司；另一种是设立保险中介机构，而保险中介机构又分为保险代理机构和保险经纪机构，两者略有差别。
所谓保险经纪公司，是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。此次美团获得的就是保险经纪公司的牌照，百度旗下的黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司也属于此类。
而所谓保险代理公司，是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证的单位，主要业务为代理销售保险产品、代理收取保险费、代理相关保险业务的损失勘查和理赔等。腾讯参股的微民保险代理有限即属于此类。
其实美团在2015年便上线了与外卖相关的保险业务“准时保”，即在美团专送的配送条件下，对未准时送达的订单进行相应的赔付。不过，由于美团当时并未获得相关牌照资质，这一业务推出后随即遭受质疑，被称之为非法经营。美团此次收获保险经纪牌照，无疑将消除市场对其保险业务相关的资质质疑。
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3互联网企业争相涌入保险市场，目的何在？
事实上，美团点评并不是最先进入保险中介领域的互联网龙头企业，互联网企业图谋保险市场也不是一两年的事情。美团布局金融领域的发展脉络侧面映射的，是整个互联网企业对金融业务的执着。
据媒体统计，去年有32家保险中介机构获批，其中，保险经纪公司20家，保险代理公司11家，保险公估公司1家。由于保险牌照的发放实际已经停止，资本纷纷瞄准保险中介行业，并积极入局。
以腾讯、百度、阿里、京东为代表的流量巨头先后通过收购保险中介牌照入主保险业，甚至成为去年互联网保险领域的十大新闻事件之一。这个领域的竞争日趋激烈，可以说，互联网企业对保险中介、甚至整个保险领域都是雄心勃勃的。
在保险市场里，互联网企业本身确实拥有大数据、流量导入等很多特色优势，像美团这样的知名互联网企业，在日常做一些消费性质的服务时掌握了大量有关消费者的数据。
比如生活习惯、消费特征等，这些东西不同程度上能看出消费者一些相关风险因素，再加上互联网平台的体验、公众认可，相对比传统的保险销售机构业务增长速度更快，更能发挥规模经济的优势。通过这张保险经纪牌照，把保险公司现有的资源和能力引入到该服务体系里面来，帮助商户和用户获得更好的体验。
互联网企业拥抱保险是为了让自己的服务更好，而传统保险领域或主动或被动地和互联网融合到一起，产生的化学反应同样是巨大的。
我们可以预见的是，互联网企业积极布局保险产业可能给整个行业带来的最大变化将是，借助其数据和技术优势，打开传统保险覆盖不到的细分领域和特色人群，“互联网+保险行业”的合作共赢，可以为我们提供更加多元化的的保险服务。
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我们期待，在未来互联网企业可以持续发挥优势，聚焦场景化、碎片化、技术加持，解决消费痛点，促进消费升级。
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