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 支付系统的最核心要求是“价值的安全”，因此支付清算系统是各国核心金融系统，适 用强监管模式。
互联网时代，有了“价值转移的效率”要求，基于支付创新的主要包括：

（1）创新支付 账户；

（2）创新支付工具；

（3）生成子支付系统，也就是非银行支付机构的业务空间，监管重点向此转移。


  国内的支付体系可以划分为三大层级：

（1）底层支付系统（结算），主要包括大小额支付系统、全国支票影像交换系统、网上支付跨行清算系统等；

（2）清算中介系统（清算）， 主要包括处理银行清算业务的银联，以及对非银行支付机构提供清算服务的网联；

（3）支付机构系统（交易），包括商业银行以及收单机构、互联网支付、移动支付等第三方支付机构。


  国内对第三方支付机构的监管更严格，主要体现在：

（1）牌照管理， 分为预付卡发行与受理、银行卡收单和网络支付（互联网支付、移动电话支付等），且区分 全国性和区域性牌照，目前人民银行已经暂停新发支付牌照；

（2）业务限制，包括禁止支付机构与银行直连、限制交易金额、备付金全额上缴以及禁止变相从事证券、保险、信贷等金 融业务；

（3）定价限制，2016 年的“96 费改”后对发卡行服务费率和银联网络服务费率做 了明确规定，但目前对支付机构向商户收取的支付费率尚未有明确限制。